¿Debo aceptar la indemnización de la aseguradora?
¿Has sufrido un accidente de tráfico y la compañía aseguradora te ofrece una indemnización que consideras insuficiente? Te explicamos qué puedes hacer y cómo reclamar la cantidad que realmente te corresponde.
Después de sufrir un accidente de tráfico, una de las principales preocupaciones de las víctimas es conocer qué indemnización les corresponde por las lesiones sufridas.
En muchas ocasiones, tras finalizar el tratamiento médico, la compañía aseguradora del vehículo responsable presenta una oferta económica que puede resultar insuficiente para compensar adecuadamente los daños y perjuicios ocasionados.
Pero ¿estamos obligados a aceptar la indemnización que nos ofrece la aseguradora?
La respuesta es NO.
La legislación española contempla diferentes mecanismos para reclamar una indemnización adecuada, incluso sin necesidad de acudir inicialmente a los tribunales.
1. La primera oferta de la aseguradora no tiene por qué ser definitiva
Las indemnizaciones por lesiones derivadas de accidentes de circulación se calculan conforme al sistema de valoración establecido en la Ley 35/2015, de 22 de septiembre, que reformó el texto refundido de la Ley sobre responsabilidad civil y seguro en la circulación de vehículos a motor.
Este sistema contempla distintos conceptos indemnizatorios:
Perjuicio personal básico: comprende los días transcurridos desde el accidente hasta la curación o estabilización de las lesiones, conforme a los criterios legales.
Perjuicio personal particular: indemniza la pérdida temporal de calidad de vida, distinguiendo entre perjuicio moderado, grave y muy grave.
Secuelas: comprende las lesiones permanentes, limitaciones funcionales y perjuicios estéticos que persisten tras la estabilización.
Perjuicio patrimonial: incluye determinados gastos médicos, desplazamientos, pérdidas de ingresos y otros perjuicios económicos indemnizables.
Una valoración incorrecta de cualquiera de estos conceptos puede provocar que la indemnización ofrecida sea inferior a la que legalmente corresponde.
2. ¿Qué ocurre si no estoy conforme con la oferta?
El perjudicado no está obligado a aceptar una oferta indemnizatoria que considere insuficiente.
El artículo 7 de la Ley sobre responsabilidad civil y seguro en la circulación de vehículos a motor establece que la aseguradora debe presentar una oferta motivada cuando proceda y disponga de los elementos necesarios para cuantificar el daño.
Esta oferta debe contener una propuesta indemnizatoria desglosada, de manera que el lesionado pueda conocer los conceptos que la compañía reconoce y las cantidades que ofrece por cada uno de ellos.
Es importante saber que recibir una oferta no significa que debamos aceptarla.
Además, el perjudicado puede recibir cantidades a cuenta de la indemnización definitiva sin renunciar a continuar reclamando, siempre que no suscriba un acuerdo que implique la liquidación definitiva de sus derechos.
Por ello, antes de firmar cualquier documento de finiquito o renuncia, resulta aconsejable que un abogado especializado revise su contenido.
3. La importancia de una valoración médica independiente
Una de las discrepancias más frecuentes entre los lesionados y las aseguradoras se encuentra en la valoración de las secuelas.
En ocasiones, la compañía reconoce los días de curación, pero considera que el lesionado se ha recuperado completamente y no presenta secuelas indemnizables.
Sin embargo, pueden persistir dolores, limitaciones de movilidad u otras alteraciones funcionales que requieren una valoración médica especializada.
También pueden surgir discrepancias respecto al número de días de perjuicio personal moderado o básico reconocidos por la compañía aseguradora.
Un informe pericial médico independiente puede resultar determinante para acreditar las lesiones, valorar correctamente las secuelas y defender una indemnización superior.
Por ello, antes de aceptar una oferta, es importante analizar toda la documentación médica y comprobar que la indemnización propuesta se ajusta a las lesiones realmente sufridas.
4. ¿Puedo acudir al Instituto de Medicina Legal antes de presentar una demanda?
Sí. Y esta es una alternativa especialmente interesante para los lesionados que no están conformes con la valoración realizada por la compañía aseguradora.
El artículo 7.5 de la Ley sobre responsabilidad civil y seguro en la circulación de vehículos a motor contempla la posibilidad de solicitar una valoración médica independiente al Instituto de Medicina Legal y Ciencias Forenses (IMLCF).
Este organismo cuenta con médicos forenses especializados que pueden examinar al lesionado y emitir un informe sobre el alcance de las lesiones sufridas.
La solicitud puede realizarse cuando existe disconformidad con la oferta motivada de la aseguradora y, conforme a la regulación vigente, también en determinados supuestos en los que la compañía rechaza la relación causal entre el accidente y las lesiones.
¿Qué ventajas tiene acudir al Instituto de Medicina Legal?
1. Valoración médica independiente.
Un médico forense examinará al lesionado, estudiará la documentación médica y emitirá un informe sobre las lesiones y secuelas que correspondan valorar.
2. Sin coste para el lesionado.
El coste de la valoración médico-forense corresponde a la compañía aseguradora, conforme a la normativa aplicable.
3. No requiere el consentimiento de la aseguradora.
El perjudicado puede solicitar directamente la intervención del Instituto de Medicina Legal, sin necesidad de que la compañía aseguradora autorice previamente dicha valoración.
4. Posibilidad de alcanzar un acuerdo extrajudicial.
Una vez emitido el informe médico-forense, la aseguradora deberá realizar una nueva oferta motivada en el plazo legalmente establecido cuando resulte aplicable este procedimiento.
De esta forma, el lesionado puede disponer de una valoración médica independiente antes de decidir si resulta necesario acudir a los tribunales.
Es importante destacar que acudir al Instituto de Medicina Legal no constituye un trámite obligatorio previo a la presentación de una demanda judicial.
En nuestro despacho analizamos cada caso para determinar si resulta conveniente solicitar esta valoración médico-forense o recurrir a un informe pericial médico privado.
5. ¿Y si la aseguradora continúa sin ofrecer una indemnización adecuada?
Cuando las negociaciones con la compañía aseguradora no permiten alcanzar un acuerdo satisfactorio, existe la posibilidad de acudir a los tribunales para reclamar la indemnización correspondiente.
En estos procedimientos resulta especialmente importante disponer de una adecuada documentación médica y de pruebas que permitan acreditar tanto la existencia de las lesiones como su relación con el accidente.
No obstante, antes de iniciar un procedimiento judicial, es fundamental estudiar las posibilidades reales de éxito y los riesgos económicos que puede implicar el proceso.
Acudir a los tribunales debe ser una decisión fundamentada en un análisis jurídico y médico del caso, no una actuación automática ante cualquier discrepancia con la aseguradora.
6. ¿Por qué es importante contar con un abogado especializado?
Las reclamaciones por accidentes de tráfico requieren conocimientos específicos sobre valoración del daño corporal, responsabilidad civil y negociación con compañías aseguradoras.
Un abogado especializado puede detectar conceptos indemnizatorios que no han sido correctamente valorados y determinar si la oferta recibida se ajusta a las lesiones realmente sufridas.
Además, puede asesorar al perjudicado sobre la conveniencia de acudir al Instituto de Medicina Legal, solicitar una valoración pericial independiente o presentar una demanda judicial.
En nuestro despacho de abogados especializado en accidentes de tráfico en Madrid, estudiamos cada reclamación de manera individualizada, analizando la documentación médica, las circunstancias del accidente y las posibilidades reales de obtener una indemnización adecuada.
Nuestro objetivo es defender los derechos de las víctimas y conseguir que reciban la indemnización que legalmente les corresponde.
¿Has recibido una oferta de indemnización y no sabes si es correcta?
Si has sufrido un accidente de tráfico y la compañía aseguradora te ha ofrecido una indemnización que consideras insuficiente, podemos estudiar tu caso y valorar las posibilidades de reclamación.
No aceptes una indemnización definitiva sin conocer antes tus derechos.
Contacta con nuestro despacho y recibe asesoramiento jurídico especializado en reclamaciones por lesiones derivadas de accidentes de tráfico.
